En la actualidad la financiación participativa se ha convertido en una herramienta muy útil para emprendedores y empresas que buscan financiamiento. Sin embargo, existen diferentes modalidades dentro del crowdfunding, y aunque muchas personas los confunden, es importante entender las diferencias entre crowdfunding de equity y crowdlending.
En esencia, crowdfunding de equity permite que los inversores financien una empresa a cambio de una participación en la misma, mientras que el crowdlending consiste en prestar dinero a una empresa a cambio de intereses. A continuación, se detallarán las diferencias y las principales ventajas de estas dos modalidades de financiación.
Crowdfunding de equity
El crowdfunding de equity, también conocido como equity crowdfunding, es un modelo de financiación participativa que permite a los negocios vender una participación en su empresa a un gran número de inversores individuales, a cambio de financiamiento. Los inversores reciben una parte de las acciones que se venden, lo que significa que podrán ganar dinero si la empresa tiene éxito.
En el crowdfunding de equity, los inversores pueden trabajar con una plataforma en línea que les brinda información acerca de las empresas que buscan financiamiento y el retorno potencial que pueden recibir por su inversión. Además, estas plataformas suelen trabajar con una amplia variedad de negocios, desde startups hasta empresas ya establecidas.
Entre las principales ventajas del crowdfunding de equity se encuentran:
– Mayor acceso a financiamiento: Para las empresas pequeñas y emergentes, puede ser difícil conseguir financiamiento por medios tradicionales. Con el crowdfunding de equity, las empresas tienen una nueva forma de acceder a capital.
– Nuevos inversores: Las empresas pueden llegar a una audiencia más amplia de inversores que de otra forma no tendrían acceso.
– Mayor confianza del público: La participación en un crowdfunding de equity puede ser una señal para los posibles clientes y empleados de que la empresa está obteniendo financiamiento, lo que puede generar confianza en la marca.
Crowdlending
El crowdlending, también conocido como p2p lending o préstamos participativos, es un modelo de financiación participativa en el que una empresa obtiene préstamos de varios inversores individuales. A diferencia del crowdfunding de equity, no se vende una participación en la empresa.
En el crowdlending, la empresa y los prestatarios acuerdan el monto del préstamo, el plazo, la tasa de interés y los términos de pago. Los inversores pueden entonces elegir invertir en una parte del préstamo y recibir un retorno de interés basado en el pago del préstamo.
Entre las principales ventajas del crowdlending se encuentran:
– Términos de financiamiento más atractivos: A menudo, el crowdlending puede tener tasas de interés más atractivas que las opciones de financiamiento tradicionales, como los préstamos bancarios.
– Mayor flexibilidad: Las empresas y los inversores pueden acordar términos personalizados que funcionen bien para ambos.
– Menos riesgo: Para los inversores, el crowdlending puede ser menos riesgoso que el crowdfunding de equity, ya que no están comprando una participación en la empresa.
Comparación entre ambos modelos
El crowdfunding de equity y el crowdlending tienen sus propias ventajas y desventajas. Para decidir cuál es el mejor modelo para una empresa en particular, es importante conocer las diferencias.
En términos de riesgo, el crowdfunding de equity puede ser más riesgoso para los inversores porque están comprando una participación en la empresa. Si la empresa no tiene éxito, el valor de sus acciones podría disminuir o incluso desaparecer. Por otro lado, el crowdlending ofrece menos riesgo para los inversores, ya que están prestando dinero a la empresa y no comprando acciones.
En términos de beneficios potenciales, el crowdfunding de equity ofrece un mayor potencial de ganancias para los inversores si la empresa tiene éxito. Sin embargo, el crowdlending puede ser más atractivo para las empresas que desean mantener el control total de su empresa y no están dispuestas a vender una participación.
Por último, en términos de plazos, el crowdfunding de equity suele tener un plazo más largo que el crowdlending. Los inversores suelen invertir en el largo plazo, y el retorno puede tardar varios años en alcanzarse. Por otro lado, el crowdlending tiene un plazo más corto, ya que los préstamos son devueltos en un plazo más corto.
Importantes puntos a considerar
Antes de decidir qué modelo de financiamiento participativo utilizar, es importante considerar los siguientes factores:
– El tipo de empresa y su madurez: El crowdfunding de equity es más popular entre las startups, mientras que el crowdlending es más atractivo para empresas establecidas que buscan financiamiento para expandirse.
– La cantidad de financiamiento necesaria: El crowdfunding de equity es más adecuado para empresas que necesitan grandes sumas de capital, mientras que el crowdlending es más adecuado para empresas que necesitan capital más modesto.
– Las necesidades financieras a largo plazo: Si las necesidades financieras son a largo plazo, el crowdfunding de equity podría ser la mejor opción porque los inversores trabajan a largo plazo. Si las necesidades financieras son a corto plazo, el crowdlending podría ser la mejor opción.
– Capacidad de pago: Si la empresa tiene la capacidad de pagar intereses, entonces el crowdlending podría ser la mejor opción. Si no tienen la capacidad de pagar intereses, es posible que deseen considerar el crowdfunding de equity.
– Cuánto control la empresa quiere dar: Si la empresa no quiere dar control a los inversores, entonces el crowdlending podría ser la mejor opción. Si la empresa está dispuesta a dar control a los inversores, entonces el crowdfunding de equity podría ser una mejor opción.
Conclusión
En conclusión, el crowdfunding de equity y el crowdlending tienen diferencias significativas. El crowdfunding de equity es más adecuado para empresas emergentes y start-ups que necesitan grandes sumas de financiamiento, mientras que el crowdlending es mejor para empresas maduras que necesitan capital más modesto.
Es importante considerar factores como el riesgo, el potencial de ganancias, el plazo y la cantidad de financiamiento necesario antes de elegir un modelo de financiamiento. Con la información adecuada, las empresas pueden utilizar estos modelos de financiamiento participativo para hacer crecer su negocio de manera efectiva.
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